Guide complet de l'investissement P2P : Les informations essentielles à connaître

Ces dernières années, les prêts alternatifs ont connu un essor remarquable dans le domaine de la fintech. Parmi les acteurs de ce mouvement, Lendermarket se distingue en se spécialisant dans les prêts P2P.

Dans cet article, nous vous proposons une explication complète sur le concept du prêt P2P, son fonctionnement ainsi que des conseils sur comment investir. Nous espérons que toutes les informations nécessaires pour débuter votre parcours y sont réunies. Bonne lecture !

C’est quoi un prêt P2P ?

Il s’agit d’un modèle de crowdfunding qui vous permet simplement de prêter ou d’emprunter des fonds auprès d’autres particuliers via une plateforme numérique spécialisée. Contrairement aux prêts bancaires traditionnels, cette opération ne nécessite pas l’intervention d’un organisme de crédit conventionnel. C’est pourquoi on parle souvent de crédit sans banque pour décrire le prêt peer-to-peer.

La plateforme P2P agit en tant qu’intermédiaire et garantit le respect des réglementations fiscales relatives aux prêts entre particuliers. Les emprunteurs soumettent leurs projets ou demandes de prêt sur la plateforme, tandis que les prêteurs intéressés investissent dans les projets de leur choix en fonction des critères de prêt établis librement par eux-mêmes ou par la plateforme.

Comment investir facilement en P2P ?

Quels bénéfices le prêteur peut-il obtenir ?

Les prêteurs qui investissent dans le modèle P2P bénéficient de nombreux avantages. Trois principaux avantages sont particulièrement remarquables. En premier lieu, il y a la rentabilité, qui est supérieure à celle de la plupart des formes d’épargne traditionnelles.

En effet, les prêts entre particuliers offrent des rendements élevés, avec des taux allant généralement de 6 à 12 % bruts par an, voire plus selon les plateformes. En plus de récupérer votre capital, vous bénéficiez ainsi de gains d’intérêts considérables lorsque le prêt est remboursé.

Au-delà de la rentabilité, les prêts P2P ont une dimension solidaire, offrant le véritable sentiment d’apporter une aide aux personnes dans le besoin ou aux prises avec des difficultés financières. Enfin, ils représentent une forme d’investissement moins risquée par rapport à la plupart des autres types de placements financiers.

Quels sont les avantages pour l’emprunteur ?

Le prêt P2P offre à l’emprunteur avant tout une opportunité d’obtenir un financement avec des conditions plus flexibles que celles des institutions de crédit traditionnelles. C’est une excellente alternative de financement lorsque votre profil d’emprunteur ne vous qualifie pas pour les prêts bancaires.

Un autre avantage du prêt P2P réside dans la simplicité des formalités et la rapidité avec lesquelles les fonds peuvent être obtenus. En éliminant les institutions financières telles que les banques et les établissements de crédit traditionnels, les emprunteurs peuvent accéder plus rapidement aux fonds et bénéficier de taux d’intérêt modérés.

L’absence d’intermédiaire bancaire permet de réduire les coûts liés aux formalités administratives. De plus, les fonds prêtés sont généralement mis à la disposition de l’emprunteur dans un délai relativement court, sans qu’il soit nécessaire de fournir une hypothèque ou une caution en garantie.

Quelles sont les plateformes les plus recommandées pour investir ?

Il existe un grand nombre de plateformes de crowdlending, mais elles ne sont pas toutes équivalentes en termes de crédibilité, de sécurité, de rentabilité ou de praticité.

Pour les personnes qui souhaitent investir ou emprunter en France, l’une des meilleures références reste October. À l’échelle internationale, les géants de l’industrie du crowdlending figurent parmi les dix meilleures plateformes, notamment :

Mintos
Cashare
Funding Circle
Bondora
Crowdesate
Fastinvest
Estateguru
PeerBerry
Viventor
Grupper

Est-ce que les prêts entre particuliers sont soumis à l’impôt ?

Un prêt entre particuliers désigne un prêt accordé par une personne à une autre sans passer par une institution bancaire. Ce type de prêt est populaire car il permet aux emprunteurs de bénéficier de conditions plus avantageuses que celles offertes par les établissements financiers. Toutefois, il convient de noter que ce type de crédit n’est pas toujours exempt d’obligations fiscales !

Lorsqu’une personne de votre entourage vous prête de l’argent, il y a certaines règles à respecter.

Les prêts supérieurs à 5 000 euros doivent obligatoirement faire l’objet d’un accord entre les deux parties et ne peuvent pas simplement être ignorés sans être déclarés ou enregistrés auprès des autorités compétentes, notamment dans le cas de systèmes de déclaration en ligne tels que les formulaires électroniques de l’IRS (formulaire 2062 de l’IRS).

Il est possible de soumettre un contrat de prêt à enregistrement moyennant le paiement de 125 euros, ce qui lui confère une date officielle certaine et vous protège contre les interférences de tiers.

Si vous faites appel à un notaire à cette fin, le contrat de prêt sera envoyé au bureau d’enregistrement dès qu’il sera complété ou avant le 15 février de l’année suivante s’il a été signé pendant cette période.

Que se passe-t-il si le remboursement n’est pas effectué malgré la reconnaissance de dette ?

Lorsqu’un différend survient entre deux parties, il peut être résolu à l’amiable si les deux parties sont d’accord. Si cela ne fonctionne pas et qu’aucune clause d’arbitrage n’est incluse dans les reconnaissances de dette (ce qui pourrait entraîner des pertes supplémentaires), les prêteurs doivent alors envoyer des mises en demeure par lettre recommandée et pourraient avoir besoin de recourir à l’aide du système judiciaire !

Selon le montant de la dette, qu’elle soit supérieure à 4 000 euros ou inférieure à 10 000 euros, la procédure diffère en fonction de la région où vous résidez en France : les tribunaux de première instance traitent les petites dettes, tandis que les tribunaux de niveau supérieur s’occupent des dettes plus importantes.

Guide complet de l’investissement P2P : Les informations essentielles à connaître

C’est quoi un prêt P2P ?

Comment investir facilement en P2P ?

Quels bénéfices le prêteur peut-il obtenir ?

Quels sont les avantages pour l’emprunteur ?

Quelles sont les plateformes les plus recommandées pour investir ?

Est-ce que les prêts entre particuliers sont soumis à l’impôt ?

Que se passe-t-il si le remboursement n’est pas effectué malgré la reconnaissance de dette ?

Que se passe-t-il si le remboursement n’est pas effectué malgré la reconnaissance de dette ?

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