Nous voulons tous atteindre nos objectifs financiers. Que nous ayons pour objectif d’économiser de l’argent, de gagner plus d’argent ou d’atteindre l’indépendance financière, nous avons tous un objectif en tête. Mais la question qui se pose est la suivante : comment allons-nous atteindre nos objectifs financiers ? Pour répondre à cette question, vous devez d’abord bien comprendre quels sont vos objectifs financiers et combien d’argent vous avez besoin pour les atteindre. Cet article va vous fournir des astuces et des conseils sur la façon d’établir un budget efficace afin d’atteindre vos objectifs financiers.
1. Les motivations pour établir un budget
Lorsque vous établissez un budget, vous essayez de créer un plan indiquant comment vous allez dépenser votre argent. Le but de la budgétisation est de s’assurer que vous dépensez votre argent judicieusement. Vous essayez également de vous assurer que vous dépensez votre argent pour des choses qui vous aideront à grandir et à vous développer en tant que personne. Donc, si vous envisagez de dépenser votre argent pour quelque chose, vous devez d’abord réfléchir à l’objectif de cet article. Vous devez également tenir compte de l’effet que cet article aura sur votre vie. Si vous n’êtes pas certain du but d’un objet, vous devriez vous poser quelques questions pour vous aider à prendre une décision.
En effet, est-ce que vous éprouvez des difficultés à régler vos factures et vos dettes? Est-ce que vous cherchez à planifier des événements importants comme votre mariage, votre retraite ou l’arrivée de votre premier ou troisième enfant? Peut-être êtes-vous tenté par l’achat d’une nouvelle voiture ou d’un chalet, mais vous n’arrivez pas à comprendre pourquoi votre compte en banque est toujours vide à la fin du mois. Dans toutes ces situations, il est important de prendre le temps de faire un budget. Voici six raisons majeures pour lesquelles vous devriez le faire :
- Pour comprendre où va votre argent
- Pour déterminer ce que vous pouvez vous permettre financièrement
- Pour mieux gérer la fin de mois
- Pour créer un fonds d’urgence pour faire face aux imprévus
- Pour réaliser des projets qui vous tiennent à cœur
- Pour réduire votre stress et votre incertitude et ainsi mieux dormir la nuit.
2. Comment établir un budget
Avant de débuter la planification de votre budget, il est crucial de disposer des données exactes. Par exemple, vous devez connaître le coût mensuel de votre téléphone portable et le montant moyen que vous dépensez pour l’épicerie. Plus vous serez précis dans votre analyse, plus votre budget reflètera votre situation financière actuelle.
Pour faciliter la tâche, vous pouvez récupérer vos relevés bancaires et de cartes de crédit des derniers mois. Cela vous permettra de retracer facilement vos dépenses et de les associer aux différentes catégories de votre budget.
a- Enumérer les sources de vos revenus
Quels sont les différentes sources de revenus mensuels dont vous disposez ? Votre salaire, les prestations d’aide sociale, d’assurance-emploi, l’indemnité de la CNESST, la pension, la rente, les allocations familiales, ainsi que les remboursements de TPS, TVQ et crédit de solidarité du Québec constituent tous des éléments de vos revenus.
Veuillez saisir les montants correspondant à votre situation dans l’outil de budget en ligne.
b- Enumérer vos dépenses
Après avoir examiné vos revenus, il est maintenant temps de vous concentrer sur vos dépenses. Il y en a de diverses natures, telles que les frais de logement, de transport, d’alimentation (pour l’épicerie et les restaurants), les vêtements, les assurances, les services (téléphone, câble, internet), les loisirs et les dépenses discrétionnaires. Il ne faut pas non plus oublier les dépenses que vous engagez pour les autres, y compris votre animal de compagnie. Ces frais sont prévisibles et reviennent chaque mois.
De plus, vous devez prendre en compte les dépenses prévisibles mais non mensuelles, telles que les cadeaux, les vacances, les frais de scolarité, etc.
Il est crucial de disposer d’un fonds d’urgence équivalent à environ trois mois de salaire pour faire face aux dépenses imprévues et non prévisibles telles que les réparations de voiture ou le remplacement d’un appareil ménager défectueux. En plus de cela, vous devez prendre en compte les paiements mensuels pour rembourser vos dettes, prêts, cartes de crédit ou marges de crédit. Il est également recommandé d’épargner au moins 5 % de votre revenu pour votre retraite ou pour des projets futurs. Une fois que vous avez rassemblé toutes ces informations, vous pouvez entrer les chiffres dans l’outil en ligne, catégorie par catégorie.
c – Utilisez une plateforme en ligne afin d’analyser la situation
À ce stade, faites usage d’un outil qui évalue vos revenus et vos dépenses afin de déterminer si vous dépensez plus que vous ne gagnez. Ou bien, peut-être avez-vous suffisamment d’argent pour mettre de côté ou réaliser un projet qui vous tient à cœur ? L’outil fournit une analyse de votre situation financière pour vous aider à évaluer votre situation actuelle.
d- Effectuez des modifications
Établir un budget ne suffit pas. Il est souvent nécessaire de l’ajuster par la suite. Si vous réalisez que vos dépenses excèdent vos revenus, il est essentiel d’agir pour rétablir l’équilibre. L’objectif est de disposer d’un revenu suffisant pour honorer toutes les factures chaque mois, et éventuellement d’épargner.
Il est possible que votre liste de dépenses inclue des achats superflus que vous pourriez éliminer. Parfois, de petites dépenses répétées peuvent avoir un impact significatif sur votre budget.
Si le remboursement de vos dettes pèse trop lourdement sur votre budget mensuel, l’avis d’un professionnel de la gestion financière pourrait vous être utile.
Découvrez ici : Comment utiliser un budget pour atteindre vos objectifs financiers
Conclusion
Nous espérons que vous avez apprécié notre article de blog sur la façon de créer un budget efficace. Nous savons que de nombreuses personnes dans le monde souhaitent atteindre leurs objectifs financiers et réduire leurs dettes, mais l’établissement d’un budget peut parfois sembler une tâche ardue. Nous avons créé cet article pour vous aider à établir votre budget de la manière la plus efficace possible.
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