L’achat d’actions et d’obligations peut s’avérer effrayant pour certaines personnes à cause des risques potentiels de perte et des fluctuations des prix sur les marchés boursiers. Néanmoins, il peut offrir une croissance plus rapide de votre patrimoine par rapport à d’autres formes d’investissements financiers, comme les comptes d’épargne. Cela est d’autant plus crucial pour les personnes qui doivent faire face à la baisse des taux d’intérêt et à l’augmentation de l’inflation simultanément.
Investir en actions et en titres ne garantit pas une source de revenus fixes, cependant, selon les données historiques, il peut donner un rendement supérieur à celui de la liquidité. Pendant les périodes d’inflation, la valeur de l’argent sur les comptes courants peut baisser, tandis que les investissements en actions peuvent aider à protéger votre épargne contre les effets de l’inflation en vous offrant la possibilité de générer des rendements qui peuvent compenser les effets négatifs de l’inflation.
Dans un article récent, nous vous avons expliqué comment réussir son investissement en bourse. Aujourd’hui, nous venons vous faire savoir la meilleure façon d’acheter des actions. Vous trouverez dans ce guide tout ce que vous devez savoir sur la façon d’acheter des actions et son fonctionnement.
Mise en garde : Avant d’envisager d’investir, mettez de côté un fonds d’urgence suffisamment liquide pour couvrir au moins trois (et de préférence six) mois de dépenses.
Acheter des actions ou des titres : quelle est la différence ?
Il est important de comprendre certains termes clés liés à l’investissement avant de se pencher sur la façon d’acheter des actions. La définition et la signification de ces termes tels que les actions et les titres doivent être claires.
Les actions représentent des parts de propriété d’une entreprise qui sont émises pour obtenir des fonds.
Bien que les termes « actions » et « titres » soient souvent utilisés de manière interchangeable, ils décrivent en réalité la même chose.
Les actions sont un genre de valeurs mobilières, soit des documents qui confèrent des droits au titulaire. Ce type inclut les chèques, les bons, les obligations, etc. Seulement les actions de sociétés cotées en bourse peuvent être achetées ou vendues sur les marchés financiers. La désignation « SpA » après certains noms de sociétés signifie « société par actions » et désigne une entreprise juridiquement distincte dont les parts des actionnaires sont exprimées en actions.
Investir en actions : comment ça marche et quelles actions acheter
Vous pouvez choisir entre un investissement direct ou indirect dans des actions en fonction de vos objectifs d’investissement et de la façon dont vous souhaitez gérer votre portefeuille, soit en le gérant vous-même ou en confiant cette tâche à un tiers. Si vous optez pour l’achat d’actions d’entreprises individuelles, vous devez être en mesure de mener vos propres recherches et de suivre les tendances du marché. Cependant, il faut prendre en compte que cela comporte un certain niveau de risque en raison des fluctuations de la performance des entreprises individuelles.
Investir dans des actions à travers des fonds communs de placement implique de participer à un fond géré par des professionnels qui récoltent l’argent de nombreux investisseurs. Il y a de nombreux fonds différents disponibles, certains se concentrant sur des pays ou des secteurs spécifiques, d’autres opérant à l’échelle internationale. Il existe également des fonds qui se spécialisent dans des types d’investissements tels que les matières premières ou la santé.
Il y a deux types principaux de fonds communs de placement : les fonds ouverts et les fonds fermés. Les fonds ouverts sont disponibles pour l’achat et la vente de parts à tout moment. Les fonds fermés, en revanche, ont un nombre fixe d’actions et nécessitent une participation sur une période de temps définie, souvent de 10 à 15 ans. Les fonds fermés se concentrent généralement sur des investissements illiquides à long terme, tels que l’immobilier.
Les fonds peuvent opter pour une approche d’investissement soit « active » soit « passive ». Les fonds actifs voient leur gestionnaire adopter une stratégie d’investissement particulière, comme la surperformance d’un indice boursier, en sélectionnant les actions à acheter et à vendre. Cependant, ils ont tendance à facturer des frais plus élevés que les fonds passifs. À l’inverse, les fonds passifs, aussi connus sous les noms de fonds « trackers » ou « indiciels », visent à suivre la performance d’un indice en reproduisant sa tendance. La majorité des fonds cotés en bourse (ETF) sont des investissements passifs et ont des frais généralement moins élevés.
Comment et où acheter des actions ?
- Plateformes en ligne
Investir dans des actions par l’intermédiaire de courtiers en ligne est un moyen populaire de faire des investissements. Ces plateformes sont des entreprises intermédiaires qui fournissent ou proposent des services d’investissement au public. Lisez ici la liste et comparatif des meilleurs courtiers en Bourse.
Il est important de vérifier que le courtier est autorisé et réglementé par l’organisme de réglementation approprié. Il est également important de s’assurer que l’argent des utilisateurs est couvert par le Fonds national de garantie.
Lors de la sélection d’une plateforme en ligne, il est important de prendre en compte les frais associés, car cela peut avoir un impact sur les résultats de l’investissement.
Les courtiers prélèvent deux types principaux de frais pour la négociation d’actions : les frais de transaction et les frais de plate-forme.
Les frais de transaction sont perçus lors de l’achat ou de la vente d’actions et varient habituellement de 3 à 10 euros. Cependant, certaines plateformes (comme eToro) permettent de négocier des actions sans frais de transaction.
De plus, les courtiers peuvent également facturer des frais annuels pour utiliser leur plate-forme, qui se situent généralement entre 0,25 % et 0,45 % de la valeur de l’action.
Il est important de noter que certaines plateformes en ligne permettent de négocier depuis un smartphone ou une tablette, tandis que d’autres ne peuvent être utilisées que depuis un ordinateur de bureau.
Il est donc important de bien évaluer votre stratégie d’investissement pour déterminer le courtier qui répond le mieux à vos besoins.
Il est possible d’acheter des actions cotées sur des marchés étrangers en utilisant des courtiers en ligne ou traditionnels. Il est important de comparer les frais des différents courtiers si vous prévoyez de trader régulièrement des actions étrangères. L’achat d’actions américaines en dollars, comme Amazon, aura des coûts de change, généralement de l’ordre de 1 %, sauf si vous achetez depuis un compte libellé en dollars.
Les courtiers facturent généralement des frais de transaction plus élevés pour l’achat d’actions aux États-Unis. Vous devrez également remplir un formulaire W-8BEN, valable trois ans, pour bénéficier d’une réduction de la retenue à la source sur les dividendes des sociétés américaines.
Il y a aussi un risque de change lié à la détention d’actions libellées en devises étrangères. Par exemple, si l’euro s’apprécie par rapport au dollar, votre valeur en euro des actions sera moindre et inversement. Tout bénéfice sur les actions américaines sera soumis à l’impôt sur les plus-values.
- Conseillers en investissements
Investir dans les actions peut également se faire avec l’aide d’un conseiller en investissements ou d’un gestionnaire de portefeuille. De nombreux services de gestion de patrimoine sont disponibles en ligne pour les investisseurs avec des portefeuilles importants (généralement supérieurs à 100 000€).
Un conseiller en investissements expérimenté pourra vous fournir des conseils personnalisés en fonction de vos objectifs d’investissement et gérer les opérations d’achat et de vente pour vous. Cependant, cette option est généralement plus coûteuse que les plateformes en ligne.
Si vous recherchez un conseiller en investissements, assurez-vous de savoir s’il est un travailleur indépendant ou s’il appartient à une entreprise. Un conseiller indépendant a accès à l’ensemble du marché, pas seulement aux produits de l’entreprise pour laquelle il travaille.
- Robo-conseillers
Les conseillers financiers automatisés, ou « robo-conseillers », offrent une solution intermédiaire entre la gestion en solo et l’assistance d’un conseiller financier. Les robo-conseillers constituent une option pratique et économique pour investir dans des actions, en privilégiant souvent les ETF et les fonds indiciels plutôt que les actions individuelles.
Comment commencer à acheter des actions et des coûts ?
Pour effectuer des investissements occasionnels, la majorité des courtiers nécessitent un dépôt sur votre compte d’investissement. Ce dépôt peut être effectué par carte de débit ou par virement électronique. Cependant, certains courtiers offrent également la possibilité de gérer des placements pour vous chaque mois. Cela implique un prélèvement automatique mensuel (par exemple, 25 euros) et l’achat d’actions pour vous sur une date fixe chaque mois. Les frais de transaction sont généralement plus faibles pour les investissements mensuels. De plus, les investissements mensuels permettent d’utiliser la stratégie de « capitalisation planifiée », qui permet d’étaler le coût des actions sur le temps.
- Investir en actions : définissez vos objectifs
Pour maximiser les revenus de placement, il est important de choisir des entreprises qui versent des dividendes en espèces réguliers. Ces paiements peuvent être effectués sur une base annuelle ou semestrielle. Par ailleurs, les entreprises peuvent également verser des dividendes uniques en cas de vente d’un actif.
Le taux de rendement peut être estimé en divisant le montant du dividende par action par le prix de chaque action. Par exemple, si une entreprise verse un dividende de 5 cents pour une action cotant 1 $, le taux de rendement sera de 5 %.
Il est à noter que le paiement de dividendes n’est jamais garanti et certaines entreprises à forte croissance, comme Tesla, Amazon et Alphabet, n’en versent pas, préférant réinvestir leurs fonds.
Si l’objectif est la croissance du capital, il est préférable de choisir des entreprises opérant dans des secteurs à potentiel de croissance stable à moyen et long terme, pouvant aller de trois à cinq ans ou plus. Les secteurs technologiques, environnementaux ou pharmaceutiques peuvent être de bons choix, mais il est important de se renseigner sur les tendances du marché avant de prendre une décision.
- Investir dans des actions en temps réel
Chaque action aura une différence entre le prix d’achat et de vente, appelée « spread ». C’est l’un des moyens pour les courtiers de gagner de l’argent sur les transactions boursières. Habituellement, le spread peut être de 0,99/1 €, ce qui signifie que vous débourserez 1 euro pour acheter une action et recevrez 99 centimes lors de sa vente. Il est important de surveiller la valeur du spread car elle peut varier considérablement.
Sur la plupart des plateformes de trading, vous pourrez choisir soit le montant que vous souhaitez investir, soit le nombre d’actions à acheter. Cependant, de nombreux courtiers importants ne permettent pas l’achat de fractions d’actions, ce qui peut être un inconvénient pour ceux qui souhaitent investir de petites sommes dans des entreprises à forte valeur, telles que Apple. Dans ce cas, il est préférable de se tourner vers des courtiers spécialisés comme Trading 212 et FreeTrade.
Lorsque vous avez choisi un produit financier et que le prix d’achat vous convient, vous pouvez procéder au trade en cliquant sur « acheter ». Vous recevrez un prix final qui est généralement valable pendant 10 à 20 secondes. Vous pouvez confirmer la transaction à ce prix ou attendre un autre devis.
Au moment de l’achat, vous devrez payer des frais de transaction (généralement compris entre 3 à 10 euros) ainsi que la taxe sur les transactions financières (TFT). Vous recevrez alors un contrat (par email, courrier ou directement sur votre compte) et les actions seront ajoutées à votre portefeuille.
- Fixer une «limite d’achat» (ordre limité)
En alternative, vous pouvez établir une « limite d’achat », ou un ordre limité, qui vous permet de définir un prix maximum à payer pour une action. Si le prix de l’offre atteint ce montant ou moins, l’achat sera automatiquement exécuté. Cela peut être utile pour ceux qui ne peuvent pas surveiller les fluctuations des prix en temps réel ou pour ceux qui souhaitent investir à un prix précis.
Prenons un exemple : si le prix actuel d’une action est de 1 euro, vous pouvez fixer une limite d’achat de 95 cents. Si le prix de l’action tombe à 95 cents ou moins, le système achètera automatiquement le nombre d’actions que vous avez déterminé.
Il y a également une stratégie similaire pour la vente d’actions lorsqu’elles atteignent un certain niveau de prix, appelée « stop loss », que nous aborderons ultérieurement.
- Une fois les actions achetées,
Après l’achat, les actions seront déposées dans votre compte de placement. Il y a généralement trois options pour recevoir des dividendes : ils peuvent être versés sur un compte bancaire ou un établissement de crédit désigné, détenus en espèces dans votre compte de placement ou utilisés pour acheter des actions supplémentaires, avec des frais de transaction moins élevés. Pour suivre la valeur des actions, vous pouvez télécharger une application de suivi ou créer un portefeuille virtuel sur un portail financier dédié. Les applications et portefeuilles permettent de suivre l’évolution des cours en temps réel.
- Quand vendre des actions ?
Généralement, il est conseillé d’adopter une stratégie d’investissement à long terme de cinq ans ou plus pour minimiser l’effet des fluctuations du marché boursier sur les actions. Toutefois, en cas de brusque baisse du prix d’une action, il est recommandé de mener une enquête. Les raisons peuvent être des résultats financiers décevants, la perte d’un client clé, des problèmes juridiques ou des changements de direction. Dans certains cas, il peut être préférable de vendre les actions pour limiter les pertes plutôt que d’attendre une remontée du cours.
L’utilisation d’un « stop loss » peut être utile pour gérer les pertes en cas de baisse du cours de l’action. Il s’agit d’une fonction qui permet de vendre automatiquement les actions si leur prix tombe en dessous d’un niveau déterminé par l’investisseur.
- Assurez-vous d’équilibrer votre portefeuille d’investissement
Si une action devient une part importante de votre portefeuille en raison de son rendement élevé (par exemple, supérieur à 10 à 20 %), il peut être judicieux de rééquilibrer vos investissements pour minimiser le risque de faire dépendre votre stratégie de la performance d’une seule entreprise.
Il est également important de se rappeler que vos objectifs d’investissement peuvent évoluer au fil du temps. Voulez-vous faire croître votre patrimoine, maximiser vos revenus ou les deux ? Chacun de ces objectifs implique une stratégie d’investissement différente.
Enfin, il est toujours bon de tenir compte du contexte économique et des conditions du marché dans le choix de vos investissements.
- Acheter des actions est risqué
Les investissements en actions peuvent rapporter davantage que ceux en espèces, mais leur valeur peut également fluctuer et il existe un risque de perte en capital.
Investir dans une variété de titres à travers un fonds commun de placement, une société de portefeuille ou un ETF peut minimiser le risque de ne pas réaliser les performances escomptées pour une entreprise en particulier. Cependant, si vous avez des doutes sur la meilleure option pour votre situation personnelle, il est conseillé de consulter un conseiller financier.
